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[펀드specific]디폴트옵션 시행 전 꼭 살펴봐야 할 '미래에셋전략배분TDF'

2023.03.30
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이제 TDF에 주목해야할 때

작년에 도입된 디폴트 옵션이 상품 준비기간을 거쳐 올해 7월 12일 본격 시행됩니다. 디폴트 옵션은 근로자가 자신의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 지정하지 않을 경우, 사전에 정한 운용 방법으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도인데요. 퇴직연금 운용을 직접 챙겨야 했던 DC형 퇴직연금이나 IRP 가입자들은 디폴트 옵션 제도를 통해 그 번거로움을 일부 해소할 수 있을 것으로 보입니다.

디폴트 옵션에는 원리금 보장 상품을 포함해, TDF, BF(밸런스펀드) 등 장기 투자에 적합한 다양한 상품이 담겨있습니다. 승인된 실적 배당형 디폴트 옵션 상품 220개 중 165개에 TDF가 편입되어 있는데요. 이로 인해 디폴트 옵션의 본격 시행이 다가올수록 자연스럽게 TDF에 대한 관심도 높아지고 있습니다.

TDF(Target Date Fund)는 펀드명에서 알 수 있듯이 은퇴 시점(Target Date)에 맞춰 위험자산의 비중을 생애주기 자산배분곡선(Glide Path)에 따라 자동으로 조절하는 글로벌 자산배분 펀드입니다. 은퇴 시점이 가까워질수록 주식 등 위험자산의 비중을 낮추고 채권 등 위험도가 낮은 자산의 비중을 높여 은퇴 자산을 안정적으로 분산투자하는 구조이죠. 연금만큼은 제대로 운용하고 싶지만 바쁜 일상으로 신경을 많이 쓸 수 없는 투자자라면, 자동으로 주기적인 자산배분이 실행되는 TDF에 관심을 가질 필요가 있습니다.

디폴트 옵션도, TDF도 시장의 선택은 미래에셋자산운용

그렇다면 현재 디폴트옵션과 TDF 시장 현황은 어떨까요? 실적 배당형 디폴트 옵션 상품 시장에서는 미래에셋자산운용 연금 상품이 두각을 나타냈습니다. 220개의 승인된 실적 배당형 상품 중 130개에서 미래에셋자산운용 연금상품을 확인할 수 있으며, 편드 편입 비중을 보더라도 43%로 경쟁사 대비 선두를 달리고 있습니다. 더 나아가 미래에셋 TDF는 국내 TDF 시장에서 43%로 시장점유율 1위를 점하고 있습니다.(설정액 기준) 이처럼 미래에셋 TDF가 시장에서 인정받고 있는 것은 차별화된 상품 설계와 위험 관리의 결과라고 할 수 있는데요. 미래에셋 TDF, 어떤 매력이 있는지 알아보실까요? 이번 펀드 Specific에서는 미래에셋 전략배분 TDF에 대해 살펴보겠습니다.

미래에셋 전략배분 TDF의 매력 3가지

첫번째, 자체적인 글라이드 패스

미래에셋 전략배분 TDF는 어떻게 연금을 자산배분 하는걸까요? 답은 미래에셋자산운용만의 독자적인 글라이드 패스(Glide Path) 설계에 있습니다. 글라이드 패스는 생애 주기를 따라 위험 자산의 비중을 줄이는 모습이 마치 비행기가 착륙하는 궤도를 닮았다고 해서 붙여진 명칭입니다. 글라이드 패스의 구현 방식은 각 운용사별로 차이가 있는데요. 다수의 국내운용사는 해외 운용사에 TDF를 위탁운용하거나 자문 계약 형식으로 운용하고 있습니다. 그러다 보니 미국에서 만든 글라이드 패스를 그대로 적용 하는데 한계가 존재합니다. 이런 한계점을 보완하기 위해 미래에셋 전략배분 TDF는 초기 설계 단계부터 차별화된 관점으로 상품을 개발하여 지금까지도 독자운용모델을 적용하고 있습니다.

두번째, 미래에셋 전략배분 TDF만의 전략별 분산투자

미래에셋 전략배분 TDF는 전통적인 자산배분을 넘어 투자 전략에 따라 전 세계 다양한 자산에 분산 투자하는 점이 특징입니다. 주식과 채권뿐만 아니라 부동산, 인프라 자산의 수익 원천, 위험을 분석하여 4가지 카테고리로 나누어 투자 전략을 세우고 있죠. 자산별 접근이 아니라 전략별로 자산배분을 하기 때문에 자산 간 상관관계가 높아지는 시기에 분산투자 효과가 떨어지는 전통적 자산배분의 한계를 극복할 수 있습니다. 국내외 시장 상황에 따라 유연한 투자가 가능하다는 추가적인 장점도 있죠.

 

세번째, 한국인 투자자 맞춤형 TDF

미국 달러(USD) 투자자와 한국 원화(KRW) 투자자의 자산별 수익률과 위험은 다를 수 있습니다. 글로벌 자산에 투자할 경우 환율 변동의 위험이 있기 때문입니다. 미래에셋 전략배분 TDF는 한국 원화 투자자 입장에서 리스크-리턴을 분석하기 위해, 각 자산의 수익과 위험뿐 만 아니라 해당 자산이 한국 투자자로 전환되었을 때 어떤 수익과 위험을 보여주는지 까지 고려합니다. 환율에 대해서도 별도의 모니터링을 실시하고 있으며, 환에 대한 투자 비중도 주기적으로 리밸런싱 하고 있죠.

은퇴 후 안정적인 삶을 위해 고민해야 할 퇴직 연금!
‘미래에셋 전략배분 TDF’와 함께 준비해보는 건 어떨까요?

*상기 전략은 이해를 돕기 위한 예시로 시장상황 및 운용역 판단에 따라 실제와 다를 수 있습니다.

*편입 종목 및 투자 비중은 변동될 수 있습니다.

*해당 글에서 언급된 기업은 이해를 돕기 위한 예시로 해당 기업에 대한 투자 권유가 아님을 밝힙니다.

미래에셋자산운용 준법감시인 심사필 제 23-0122호 (2023.03.30~2024.03.29)

 

[투자 유의사항]

□ 투자자는 해당 집합투자증권에 대하여 금융상품판매업자로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있습니다.

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□ 과거의 운용실적이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.

□ 본 자료는 미래에셋자산운용이 제작하였으며, 본 자료에 포함된 모든 정보는 당사의 승인 없이 복제되어 유통될 수 없습니다.

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□ 본 자료는 신뢰할만한 자료 및 정보로부터 얻어진 내용이나 향후 시장 상황 변경으로 전망이 변경될 수 있습니다.

 
 
 

[투자위험]

*해당 투자 위험은 전체 목록 중 일부를 나열한 것으로, 상품 고유 위험 등 자세한 내용은 투자설명서를 확인하시기 바랍니다.

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