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연금투자 방법

  • 적립에서 인출까지
  • 연금수익 전략

미래에셋자산운용 연금투자 3원칙 변화된 환경 속에서 성공적으로 연금자산을 운용하기 위해서는, 지금까지 익숙했던 것과 다른 연금자산 관리 원칙이 필요합니다.

  1. 01연금자산은 적립에서 인출까지 통합적 관점에서 운용되어야 합니다.
  2. 02연금자산은 안정성에 초점을 두고 다양한 글로벌자산에 분산투자해야 합니다.
  3. 03연금자산은 장기적인 관점에서 우량자산에 투자해야 합니다.

연금투자의 생애주기

연금의 최종 목적은 은퇴준비기간 동안 저축하고 투자한 돈을 은퇴시점에서 인출하여 사용하는 것입니다.

하지만, 경직된 투자방법으로는 성공적인 노후준비를 할 수가 없습니다.
시대흐름 및 생애주기에 맞는 투자전략으로 투자하는 것이 필요합니다.

은퇴 : 적립단계(자산형성/연금납임), 인출단계(자산감소/연금소비)

적립단계의 연금투자

적립단계:노후준비를 위해 연금을 쌓아 적립하는 단계

  • 현금흐름이 유입되는 적립기에는 “수익”에 중점을 두어 적극적으로 투자해야 합니다.
  • 적립식 투자(투자시점 분산 등) 및 장기투자를 활용한 위험 분산이 필요합니다.
  • 적어도 1년에 한번은 투자 포트폴리오에 대한 점검과 리밸런싱을 시행해야 합니다.

만약 투자 포트폴리오 구성 및 관리가 어려우시다면, “타겟데이트펀드” 에 투자하여 수익과 위험간의 균형 있는 운용을 할 수 있습니다.자세히보기

인출단계의 연금투자

인출단계 : 축적한 연금을 노후생활 자금으로 인출하는 단계

  • 장수리스크를 감안하여 연금고갈 시점을 최대한 늦출 수 있도록 안정적으로 운용해야 합니다.
  • 인컴흐름을 중심으로 한 포트폴리오로 구성하여 인출과 투자를 동시에 고려해야 합니다.
  • 연금자산을 사용목적 별로 구분하여 구체적인 인출전략을 수립해야 합니다.

저금리 시대에 은퇴 연금소득 확대를 위해서는 안정적인 위험관리 아래 투자상품으로의 접근이 필요합니다. 효과적인 방법으로는 “인출설계용 연금펀드” 에 투자하여 보다 쉽게 관리 할 수 있습니다.자세히보기

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