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세금을 줄이면 당신의 지갑이 두둑해집니다! 저율과세 및 분리과세 혜택으로 세금을 아껴 수익률을 높일 수 있는 장점이 있습니다.

연금저축계좌의 혜택

절세효과 + 포트폴리오 + 부분인출 투자의 다양한 혜택으로 당신의 노후를 준비하세요.

아직까지 연금저축펀드를 공제를 위한상품으로 알고 계신가요?
2013년 새로운 연금저축계좌가 도입되면서 한 차례 진화한 연금저축펀드를 활용해보십시오.

  • 연금저축동영상 [계좌이전편]
  • 연금저축동영상 [기본편]
  • 연금저축동영상 [절세편]
  • 연금저축동영상 [분산투자편]
  • 연금저축동영상 [추가납입편]

연말정산 세액공제 때문에, 연금저축 상품 많이 가지고 계시죠? 보통 세액공제 혜택만 많이 생각하시지만, 연금저축은 장기적으로 준비하는 노후연금 상품이기에 수익률 또한 매우 중요한 상품입니다.

연금저축 상품마다 기대수익률이 다르기에, 연금저축펀드 상품을 통해서 기대수익률을 높이는 것을 고려해볼 필요가 있습니다.

만약 기존에 연금저축보험, 신탁 상품을 가지고 계신 분이라면, 기존 세제혜택을 동일하게 유지하면서 연금저축펀드로 이전이 가능합니다.

투자가 달라지면 노후가 달라집니다.

당신의 자산관리와 노후준비는 잘 되고 계신가요?
이제 은퇴 후의 삶을 미리 생각해 놓을 때입니다.

연금저축펀드는 절세와 자산관리에 적합한 상품인 동시에 노후를 준비할 수 있는 대표적인 자산관리수단입니다. 특히 가입연령에 제한이 없어 누구나 폭넓게 혜택을 받을 수 있다는 특징이 있습니다.

연금저축펀드의 장점은 무엇일까요?

첫째, 투자수익에 붙는 세금을 아낄 수 있습니다.

연금저축펀드는 매년 1,800만원 한도 내에서 자유롭게 납입이 가능하며, 일반 금융상품처럼 매년 세금을 떼지 않습니다. 다만 연금을 수령할 때 금융소득세 보다 낮은 연금소득세를 내면 됩니다. ( 자막: 연금소득세 3.3 ~ 5.5% )

둘째, 세액공제를 통한 절세가 가능합니다.

연금저축펀드는 납입금액 1,800만원 중 400만원까지는 세액공제를 통해 세금을 돌려 받으실 수 있으며( 자막: 세액공제율 12% ), 이 금액은 나중에 연금으로 수령하면서 연금소득세를 부담하면 됩니다. ( 자막: 연금소득세 3.3 ~ 5.5% )

셋째, 다양한 자산에 분산투자가 가능합니다.

연금저축펀드는 꾸준히 쌓아가다 보면 어느새 목돈이 되어 있습니다. 목돈을 하나의 자산에 투자하는 것은 상당한 부담이 갈 수 있는데요~ 연금저축펀드는 다양한 펀드에 나누어 투자가 가능하므로 상대적으로 안정적으로 연금자산 관리를 할 수 있습니다.

당신의 노후 자산관리, 어떻게 하고 계십니까? 절세혜택은 받고 계신가요? 분산투자를 통해 안정적으로 관리되고 있나요?

다양한 글로벌 분산투자가 가능한 미래에셋자산운용 연금저축 펀드로 활용하세요

세금은 수익률을 떨어트리는 주된 요인 중 하나입니다.
과세펀드에 투자할 경우 매년 15.4%의 세금이 부과되며, 종합과세 대상이 될 경우 최대 41.8%의 높은 세율의 세금이 부과될 수도 있습니다.

이렇게 세금 때문에 수익률이 낮아질 수 밖에 없다면 우선 세금을 줄이는 것이 가장 확실한 수익률 상승 방법이 아닐까요?
연금저축계좌로 펀드에 투자하면 세금을 줄일 수 있다고 하는데 혹시 알고 계셨나요?

연금저축계좌는 매년 받는 연금 수령액을 1,200만원 이하로 받을 경우 종합과세가 아닌 분리과세 처리가 가능합니다.

그리고 세금은 5.5% 이하의 낮은 세금만 부담하면 되기에 절세효과를 기대할 수 있습니다.

연금저축계좌는 매년 한도가 1,800만원씩 새로 생겨나기 때문에 5년 동안에는 9000만원까지 적립이 가능하며 만약 배우자도 함께 적립한다면 5년 만에 1억 8천만원의 적지 않은 절세 한도를  확보하실 수 있게 됩니다.

납입한 원금 중에서 세액공제를 받지 않은 원금은 일반 펀드처럼 언제든지 중도인출이 가능하므로 유동성이 확보되며 만약 일부를 세액공제 받았다면 그 금액만 나중에 이자부분처럼 연금으로 천천히 수령하시면 됩니다.

많은 사람들이 연금저축을 위해 소액의 돈을 매월 계좌에 적립합니다. 매달 통장에서 빠져 나가는 금액만 보게 되면 과연 이 돈이 나중에 은퇴 이후에 얼마나 도움이 될 수 있을까 의구심을 갖게 될 때도 있습니다.

하지만 연금의 특성상 꾸준히 적립만 하고 인출하진 않기에 매월 꾸준히, 길게 적립하다 보면 어느 새 적립액이 꽤 늘어나있게 됩니다.

여기서 문제가 발생합니다.
저축을 시작할 때는 소액으로 시작하기에 금융시장이 흔들린다 하더라도 큰 부담이 없었습니다.

하지만 시간이 지나 금액이 쌓이게 되면 한 번의 흔들림에도 크게 손해를 볼 수 있기에 부담이 커지게 됩니다

연금저축펀드를 투자하는 많은 분들이 주식형 펀드, 특히 국내 주식형 펀드에만 투자하는 경우가 많은데요~

이렇게 늘어난 자산을 국내 주식형펀드로만 보유한다면 어느 날 닥쳐올지도 모르는 시장위험 때문에 불안감이 커지지 않을까요?

연금은 장기저축이기에 어떠한 상황이 닥친다 하더라도 자산을 지켜 나가면서 적절한 수익을 기대할 수 있는 포트폴리오 투자가 필요합니다.

연금저축계좌는 국내 주식형 뿐만 아니라 해외주식, 국내외 채권, 중위험 중수익 펀드에 투자할 수 있기에 효율적인 분산투자 구성이 가능하다는 점을 기억할 필요가 있습니다.

지금 이 순간 어느 투자자산이 수익을 낼지는 아무도 100% 자신하기는 어렵습니다. 그렇기 때문에 연금과 같은 장기투자는 다양한 자산에 나누어 투자하는 것이 필요합니다.

더군다나 나이가 들어갈 수록 좀 더 안정적인 자산으로 투자하는 것이 필요하기에 국내 주식형 뿐만 아니라 다양한 자산에 나누어 투자하는 것이 반드시 필요하다 하겠습니다.

우리를 둘러싼 금융환경은 지금 이순간에도 빠르게 변화하고 있습니다. 하루가 멀다 하고 쏟아지는 신상품과 계속해서 바뀌는 세금제도 등이 우리를 어지럽게 만들곤 합니다. 세상은 빠르게 변화하지만 막상 우리는 그 속도를 따라잡지 못해서 결국 놓치면서 살아가는 것이 많은 것 같습니다. 연금저축제도 또한 마찬가지 입니다’ 새롭게 바뀐 연금저축계좌에 대해 잘 알고 계신가요?

이제까지 연금저축상품은 공제를 받기 위한 도구에 불과했습니다. 연간 400만원을 꼬박꼬박 채우면 연말에 상당한 금액의 공제를 받을 수 있었죠. 공제 이상의 금액을 불입할 수도 있었지만 아무도 그렇게 하지 않았습니다. 추가적인 혜택이나 장점이 없었기 때문이죠. 하지만 이젠 바뀐 제도로 인해 400만원 이상 넣어야 할 이유가 분명해졌습니다.

첫째: 세금혜택
세금은 국민의 필수적 의무이지만 합법적이라면 조금이라도 아끼고 싶은 것이 바로 세금입니다. 연금저축은 확실한 세금혜택을 부여합니다. 일반적으로 과세대상 펀드에 투자하면 매년 15.4%의 세금을 떼어가지만, 연금저축의 경우는 연금으로 받을 때 3.3~5.5% 이하의 낮은 세금을 떼어갑니다.

더군다나, 일반펀드는 매년 이익의 일부를 세금으로 내야만 해서, 그만큼 재투자되는 금액이 적어지게 됩니다. 원금에 이자가 붙고 거기에 또 이자가 붙는 재투자 효과를 누리기 위해 불리한 부분이 있다는 것이죠. 하지만 연금저축은 운용되는 기간 중에는 세금을 떼지 않기에 재투자에 유리하며 연금저축처럼 오랫동안 노후를 준비하는 상품일수록 큰 재투자 효과를 누릴 수 있다는 장점이 있습니다.

둘째: 자유로운 중도인출
연금저축은 소득이 없는 노년기에 필요한 소득을 마련하기 위한 노후준비상품입니다. 하지만 사람이 살아가다 보면 노후준비 뿐만 아니라 자녀 교육비, 결혼자금과 같은 곳에도 돈을 써야 하는 경우가 생깁니다. 예전 연금저축은 400만원이상 넣는다 하더라도 중도인출이 불가능 했기에 이러한 자금수요에 대응할 수 없었습니다. 하지만 새롭게 바뀐 연금저축은 소득공제 이상 납입한 원금에 대해서는 언제든지 중도인출을 할 수 있기에 400만원이상 불입을 하더라도 유동성이 보장됩니다.

다시 한번 정리해 드리자면, 연금저축은 일반펀드 보다 세금을 적게 떼며, 재투자되는 금액이 커서 더 큰 재투자 효과를 누릴 수 있습니다. 또한 중도인출을 통해 유동성이 확보되므로 평생절세통장으로 사용이 가능하게 되었습니다. 연금저축은 연 400만원 공제 상품이라고 생각해오셨던 분이라면, 연금저축 추가납입을 통해 새로워진 더 큰 혜택을 누려보시는 것이 어떨까요?

연금저축계좌의 특징

세제혜택과 종합 자산관리로 더 큰 혜택을 드립니다. 저율과세(3.3~3.5%)·분리과세(1200만원)·과세이연(운용중 비과세)·공제(Max 400만원)→세제혜택 / 포트폴리오·부분인출→종합자산관리

01 업그레이드된 절세효과 (세제혜택 Point 4가지)

은퇴 전후의 시간 비교(자료:미래에셋 퇴직연금연구소) 1. 저율과세 : 연금소득세율 연령대에 따라 5.5%~3.3%까지 차등 적용. 과세자산인 채권 또는 해외펀드로 투자시 원천징수(15.4%) 대신 연금소득세율 적용
2. 분리과세 : 사적연금(개인연금 & 퇴직연금 등) 수령액 연간 1,200만원까지
3. 과세이연 : 매년 원천징수를 연금수령 시 까지 유예
4. 공제 : 연 400만원 공제 (2014년 부터 12% 세액공제로 변경)

02 포트폴리오 투자

연금저축계좌를 통한 다양한 자산에 분산투자 가능 만약 자산구성을 조정해야 하는 상황이 생긴다면, 절세혜택은 계속 유지하면서 자유롭게 자산비중조절이 가능

연금저축계좌 절세혜택 유지

03 부분인출 가능

연금저축계좌에서는 납입원금에 대해 자유롭게 중도인출이 가능 다만 만약 세액공제를 받았거나, 투자로 인한 수익금에 대해서는 나중에 천천히 연금으로 수령

납입원금의 75%(언제든지 중도인출 가능. 의료비/자녀교육비/주택자금으로 활용가능), 25%(세액공제, 투자수익 : 연금으로 천천히 수령)

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