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개인연금

  • 연금저축 알기
  • 연금저축계좌 안내

세금을 줄이면 당신의 지갑이 두둑해집니다! 저율과세 및 분리과세 혜택으로 세금을 아껴 수익률을 높일 수 있는 장점이 있습니다.

연금저축계좌의 특징

세제혜택과 종합 자산관리로 더 큰 혜택을 드립니다. 저율과세(3.3~3.5%)·분리과세(1200만원)·과세이연(운용중 비과세)·공제(Max 400만원)→세제혜택 / 포트폴리오·부분인출→종합자산관리

01 업그레이드된 절세효과 (세제혜택 Point 4가지)

은퇴 전후의 시간 비교(자료:미래에셋 퇴직연금연구소) 1. 저율과세 : 연금소득세율 연령대에 따라 5.5%~3.3%까지 차등 적용. 과세자산인 채권 또는 해외펀드로 투자시 원천징수(15.4%) 대신 연금소득세율 적용
2. 분리과세 : 사적연금(개인연금 & 퇴직연금 등) 수령액 연간 1,200만원까지
3. 과세이연 : 매년 원천징수를 연금수령 시 까지 유예
4. 공제 : 연 400만원 공제 (2014년 부터 12% 세액공제로 변경)

02 포트폴리오 투자

연금저축계좌를 통한 다양한 자산에 분산투자 가능 만약 자산구성을 조정해야 하는 상황이 생긴다면, 절세혜택은 계속 유지하면서 자유롭게 자산비중조절이 가능

연금저축계좌 절세혜택 유지

03 부분인출 가능

연금저축계좌에서는 납입원금에 대해 자유롭게 중도인출이 가능 다만 만약 세액공제를 받았거나, 투자로 인한 수익금에 대해서는 나중에 천천히 연금으로 수령

납입원금의 75%(언제든지 중도인출 가능. 의료비/자녀교육비/주택자금으로 활용가능), 25%(세액공제, 투자수익 : 연금으로 천천히 수령)

연금저축 활용법

직장인
  • ① 세액공제(연400만원)
  • ② 노후자금준비
  • ③ 퇴직금 활용가능
  • ④ 자유로운 부분인출을 활용한 여유자금 관리
맞벌이 부부
  • ① X2 세액공제 (도합 연 800만원 )
  • ② 연금 맞벌이 (보다 풍족한 노후준비)
  • ③ 자유로운 부분인출을 활용한 여유자금 관리
자영업자
  • 자유로운 수시출금 기능을 활용한 유동성 확보 및 여유자금 활용
  • ② 노후자금준비
  • ③ 자영업자도 세액공제활용 가능(연 400만원)
  • ④ 세액공제(연 400만원)
공직자(군인, 공무원, 선생님 등)
  • ① 세액공제(연 400만원)
  • ② 공적연금과의 분리/저율과세를 활용한 보다 여유로운 노후준비
  • ③ 자유로운 부분인출을 활용한 여유자금 관리
금융자산가
  • 연금저축계좌 절세혜택의 효율적인 활용
    “과세이연 및 저율과세 : 과표펀드(해외펀드) 위주 포트폴리오로 구축하여 절세혜택 극대화
  • ② 자유로운 부분인출을 활용한 여유자금 관리
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