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연금투자 전략

  • 인생 100세 시대
  • 자산배분의 힘
  • 적립투자 전략
  • 절세전략
  • 인출설계 전략
01 자산배분의 힘! 위기에 강한 퇴직연금 펀드

원금은 지키면서, 이익은 최대한 많이

원금손실을 꺼리는 투자자들도 안전하게 자산을 운용하느라 수익이 적게 났다고 하면 싫어합니다.

그렇다면 원금은 크게 손해보지 않으면서 수익을 최대한 많이 낼 수 있는 방법은 없을까요?
자산배분을 활용하면 가능합니다.

02 원금을 지키기 위한 자산 배분

예를 들어 1억 원을 1년간 투자하는데, 정기예금에 투자하면 세후 5% 정도 수익을 얻을 수 있다고 가정해 봅시다.

이 때 투자자가 9,624만원을 정기예금에 맡겨주면 1년 뒤에 1억 원이 됩니다. 이제 원금은 보장 받았으니, 나머지 476만원은 주식과 같은 위험자산에 투자해 수익을 높일 수 있습니다. 만약 1년 뒤 주가가 50% 하락한다고 하더라도 총 투자수익률은 2.38%가 됩니다. 주가 변동이 없을 경우 수익률은 4.76%이고, 주가가 50% 상승하면 수익률은 7.14%가 됩니다. <그림1>

그림1) 원금을 지키는 자산 배분 (투자기간 1년) 정기예금(9524만원) - 예금금리 5% → 1년후 평가금액 1억원
주식(476만원) - 추가상승률 -50% → 1년후 평가금액 238만원 / 계좌평가액 1억 230만원 / 총 투자수익률 2.38%
주식(476만원) - 추가상승률 -30% → 1년후 평가금액 333만원 / 계좌평가액 1억 333만원 / 총 투자수익률 3.33%
주식(476만원) - 추가상승률 0% → 1년후 평가금액 476만원 / 계좌평가액 1억 476만원 / 총 투자수익률 4.76%
주식(476만원) - 추가상승률 30% → 1년후 평가금액 619만원 / 계좌평가액 1억 619만원 / 총 투자수익률 6.19%
주식(476만원) - 추가상승률 50% → 1년후 평가금액 714만원 / 계좌평가액 1억 714만원 / 총 투자수익률 7.14%

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