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연금투자 전략

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01 퇴직연금도 펀드로. 퇴직연금과 적립식투자는 천생연분

싸게 사서 비싸게 팔아라!

성공 투자의 변하지 않는 원칙이 있다면 싸게 사서 비싸게 파는 것일 것입니다.
하지만 주가가 폭락해서 쌀때는 더 떨어질까 두려워 사지 못하고,
주가가 상승할 때는 내일이면 더 오를 것 같은 조급한 마음에 비싼 가격을 치르고도 사게 됩니다.
이렇게 “비싸게 사서 싸게 팔다”보니 수익을 낼 수 없는 것입니다.
투자자가 겪는 이러한 오류를 줄일 수 있는 투자 방법이 바로 적립식 투자입니다.

02 쌀때 많이 사고 비쌀 때 적게 사는 적립식 투자

적립식 투자방법은 매달 일정한 금액을 투자해 주식을 매입하는 투자 방법입니다.

매달 일정한 금액으로 주식이나 펀드를 매입하면, 주가가 올랐을 때는 주식이나 펀드를 적게 사고, 주가가 떨어졌을 때는 많이 사게 됩니다.
이렇게 장기간 투자하면 투자기간 동안 평균 단가로 주식을 취득 할 수 있게 됩니다. 그리고 이후 주가가 상승했을 때 주식이나 펀드를 매도해 수익을 얻는 투자 방법입니다.

<그림1>은 2001년 7월부터 2009년 6월까지 매달 100만원을 투자해 종합주가지수를 추종하는 주식형펀드를 매입했을 때 매입좌수 변화를 나타낸 것입니다.

그림1) 쌀 때 많이 사고, 비쌀 때 적게 사는 적립식투자 효과

03 폭락장에서 위험을 줄여주는 적립식 투자효과

퇴직연금 적립금은 위험자산에 투자할 수 있는 비중이 전체 적립금의 70%로 제한되어 있습니다.

게다가 목돈을 한번에 투자하는 것이 아니라 투자 시점을 분산해서 투자하기 때문에 주가가 폭락하더라도 손실 폭을 제한할 수 있습니다.
<그림2>는 우리나라의 주식시장이 큰 폭으로 하락했을 때 종합주가지수의 하락 폭과 종합주가지수에 40% 투자하는 채권혼합형 펀드에 적립식으로 투자 했을 때를 비교한 것입니다.

최근의 글로벌 금융위기 때를 예로 들어봅시다. 2007년 10월 말부터 2008년 11월 말 까지 13개월간 종합주가지수는 47.9% 하락했지만 적립식 투자자의 손실은 12.1%에 불과했습니다.

그림2) 주가 폭락 시 손실을 줄여주는 퇴직연금펀드 적립식투자 (주식비중 40%)

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