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연금투자 전략

  • 인생 100세 시대
  • 자산배분의 힘
  • 적립투자 전략
  • 절세전략
  • 인출설계 전략
01 퇴직연금펀드의 매력 해외투자와 절세효과

퇴직연금 펀드는 일반 펀드와 다른 특별한 매력이 있습니다.

그것은 바로 세금을 나중에 낼 수 있다는 점입니다.
퇴직연금 펀드에 투자해 거둔 수익에 대한 세금은 은퇴할 때 한번에 내거나(퇴직일시금), 아니면 연금으로 받을 때 나누어 낼 수 있습니다.(연금소득세) 어느 쪽이든 투자 기간 동안엔 세금을 내지 않아도 되기 때문에 세금이연 효과를 통해 노후자금을 더 많이 키울 수 있다는 장점이 있습니다.

02 해외 투자에서 빛을 발하는 퇴직연금 펀드 절세효과

해외투자를 퇴직연금펀드를 활용하면 투자기간동안 과세가 되지 않아 절세 효과가 있습니다.

하지만 퇴직연금 펀드로 해외 주식에 투자할 경우 투자기간 동안에는 과세가 되지 않습니다.
이것이 똑같은 해외 주식에 투자하는 펀드라고 해도
퇴직연금 펀드가 좀 더 좋은 성적을 거둘 수 있는 이유이기도 합니다.

지금처럼 고령화, 저금리 추세가 지속되면 국내 투자만으로는 한계에 직면할 수밖에 없습니다.
리스크 관리와 더 높은 수익을 위해서 해외 투자에 관심을 가져야 하는 것입니다.
기왕 해외에 투자한다면 퇴직연금 펀드를 활용하는 것이 절세효과를 누릴 수 있는 좋은 방법입니다.

03 일반펀드와 퇴직연금펀드 성과비교

퇴직연금 펀드의 절세 효과는 실제로 얼마나 될까요?

퇴직연금에 가입한 근로자가 실제로 자신의 퇴직연금을 해외주식형 펀드에 투자했다고 가정해 봅시다.
첫해 월급은 300만 원이고 임금상승률은 연 5% 입니다.

이때 퇴직연금 펀드와 일반 해외주식형 펀드의 투자 대상과 투자비율이 동일하다고 하면 30년을 투자했을 때 퇴직연금 펀드 적립금은
5억 1764만 원인 반면, 일반 펀드는 4억 4674 만 원 입니다. 투자기간이 길어지면 길어질수록 이 차이는 더욱 벌어집니다.

성과비교 그래프(일반 해외펀드와 퇴직연금 해외펀드 과세이연 효과 비교(단위:만원), 해외 주식 투자수익률 연 10%, 채권 수익률 연5% 가정, 일시금 수령 가정)

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