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연금투자 전략

  • 인생 100세 시대
  • 자산배분의 힘
  • 적립투자 전략
  • 절세전략
  • 인출설계 전략
01 연금자산 설계의 핵심은 '인출'

은퇴 후 소득관리는 현금흐름 관점으로 접근하는 것이 중요합니다.

연금관련 자산의 목적별로 필수자금, 긴급자금, 추가자금으로 분류하여 인출전략을 수립하는 것이 필요합니다.
추가자금의 안정적인 현금흐름 발생을 위한 인출설계의 중요성이 커지는 이유입니다.

세가지 은퇴소득 분류 필수자금 = 국민연금 - 목적 : 노후를 위한 최저생활비 보장 성격 : 인플레이션을 반영하여 종신지급, 긴급자금 = 보장보험 -  목적 : 통제 및 예측 불가 지출에 대한 대비 성격 : 비환급형으로 일반적으로 소멸, 추가자금 = 연금펀드 - 목적 : 최저생활비와 대비되는 여유생활비 마련 성격 : 시황에 따라 수령액/기간 등 변동 가능

02 인출펀드 리스크 관리를 위한 전략배분

연금 자산운용 과정에서 인출이 병행되는 인출형펀드는 두가지 리스크 관리가 필요합니다.

첫번째는 수익률이 같아도 수익률의 순서에 따라 고객의 실현성과가 달라지는 시퀀스리스크*,
두번째는 수익률이 같아도 수익률의 변동성 차이로 인하여 고객의 실현성과가 달라지는 역적립식효과 입니다.
지속적인 인출이 필요한 펀드에서는 금융시장 변동의 영향을 적게 받는 주로 채권 등 기본자산과 인컴자산
중심으로 자산배분 하되, 적절한 투자성과를 위하여 주식과 절대수익전략을 추가 해야 합니다.

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