내게 맞는 연금상품을 고르는 법이 궁금하시죠?
자신에게 적합한 투자상품을 고르려면, 투자성향과 경험, 자금여력, 투자 기간과 방법 등을 종합적으로 고려해야 합니다.
아래 그림은 투자상품을 선택하는 과정을 나탄낸 것입니다. 예를 들어 시중금리 정도의 수익에는 만족하지 못하지만, 스스로 투자 상품을 골라 포트폴리오를 구성하고 자산비중을 조정할 만한 시간이나 역량이 부족한 사람이라면, 자산배분형 상품을 선택하면 됩니다.
특히 은퇴시기가 다가올수록 주식 등 위험자산 투자비중을 자동으로 조정해 주기를 바란다면 TDF를 선택하면 됩니다.
맞춤형 투자상품 선택 프로세스
Q1 시중금리 정도의 수익이면 투자에 만족하시나요? - 원리금 보장 상품 증권(ELB), 보험(GIC, 금리연동보험), 은행(정기예금) /
Q2 투자상품을 관리할 투자경험, 시간, 역량이 충분하신가요? - DIY(Do It Yourself) 상품 포트폴리오 구성, 리밸런싱, 시간 경과에 따른 위험자산 비중 조정을 스스로 결정 /
Q3 위험자산 비중을 일정하게 유지하고 싶으신가요? - 자산배분 상품 자산배분펀드, 랩어카운트(Wrap Account), MP보험 /
생애주기별 자산배분 상품 TDF(Target Date Fund)
