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퇴직연금 알기

퇴직연금 가입과 투자준비

Q1. 퇴직연금 적립금으로 주식을 살 수 있나요?
A.
퇴직연금 펀드를 이용하여 간접적으로 주식에 투자할 수 있습니다.
우리가 주식에 투자해야 하는 이유 중 하나는 바로 물가상승률 이상의 수익을 올려야만, 보유하고 있는 자산의 가치를 지켜낼 수 있기 때문입니다.
주식에 투자하면 주가변동에 따라 손실을 볼 수도 있지만, 오래 투자할수록 높은 수익을 기대할 수 있어 저금리 시대의 장기투자 상품으로 적절합니다.
Q2. 퇴직연금 투자와 일반 투자의 차이점이 궁금해요!
A.
퇴직연금 투자는 노후대비용 자금이므로 일반투자에 비해 안정적으로 운용해야 합니다.
현행법상 퇴직연금 운용 대상 상품은 안전자산과 위험자산으로 구분하여 별도의 투자한도를 정하고 있습니다.
원리금보장상품, 투자적격채권 중심으로 운용되는 채권형
펀드, 주식 자산에 대해 40%미만으로 투자 제한이 있는 채권혼합형
펀드는 안전자산으로 구분되어 퇴직연금 적립금의 100%까지 투자가 가능합니다.

반면에 투자부적격채권 중심으로 운용되는 채권형펀드, 주식자산에 대한 투자가 40%를 초과하는 혼합형펀드, 주식형
펀드 등은 위험자산으로 구분되어 퇴직연금 적립금의 70%이하로만 투자가 가능합니다. 일반투자에 비하여 퇴직연금 투자는 위험도가 높은 자산에 대한 운용제약을 두어 안정적 운용이 되도록 제도적 장치가 마련되어 있습니다.
투자 운용 그래프입니다. 투자기간이 짧을수록 변동성이 낮고 보수적이며, 투자기간이 길수록 변동성이 높고 적극적인 것을 의미합니다. 안전 자산 영역에는 원리금보장형, 채권형, 채권혼합형이 해당되며, 퇴직연금 자산의 최대 100퍼센트까지 투자가 가능합니다. 각 유형을 보면 원리금 보장형은 변동성과 기대수익이 제일 낮은 편에 속하며, 그 다음으로 낮은 채권형은 투자적격채권을 중심으로 운용됩니다. 채권혼합형은 주식형 상품 및 채권형 상품 이외의 상품으로, 주식편입이 40퍼센트 미만입니다. 위험 자산 영역에는 주식혼합형, 주식형이 해당되며 퇴직연금 자산의 최대 70퍼센트까지 투자가 가능합니다. 각 유형을 보면 주식혼합형은 주식형 상품 및 채권형 상품 이외의 상품으로, 주식편입 40퍼센트 초과인 상품이며, 변동성과 기대수익이 제일 높은편인 주식형은 펀드 자산의 60퍼센트 이상을 주식에 투자하는 상품입니다.
Q3. 마음에 드는 펀드가 많은데, 동시에 여러 펀드를 선택할 수도 있나요?
A.
근로자들은 본인의 선택에 따라 다양한 자산에 나누어 투자할 수 있습니다.
정기예금과 펀드를 동시에 선택할 수 있고, 여러 가지 펀드에 나누어 투자할 수도 있습니다.
Q4. 펀드 이름 뒤에 붙은 10/20/30/40와 같은 숫자는 뭘 의미하나요?
A.
해당 펀드가 주식에 투자하는 비율을 지칭하는 것입니다.
예를 들어 아래의 ‘미래에셋 퇴직플랜 아시아퍼시픽 안정형 40’펀드를 살펴보겠습니다.
이 펀드는 미래에셋자산운용이 운용하는 퇴직연금 펀드로서 아시아퍼시픽 지역에 투자하며, 안정적으로 운용되기에 전체 자산에 40%까지만 주식에 투자할 수 있습니다.

Ex) 펀드명칭 해석 예시 참고

펀드명칭 해석 예시 참고 이미지입니다. 펀드명칭은 운용회사/고유브랜드/투자지역/투자자산/주식편입비율 순으로 구성됩니다. 예를 들어 펀드명이 “미래에셋퇴직플랜아시아퍼시픽안정형40”이라면 미래에셋은 운용회사, 퇴직플랜은 고유브랜드, 아시아퍼시픽은 투자지역, 안정형은 투자자산, 40은 주식편입비율을 의미합니다.