-
어린이펀드 투자 -(3) 우리 아이 종잣돈 만드는 어린이 펀드 가입 요령 7가지
- 2019.11.20
-
우리 아이 종잣돈 만드는 어린이 펀드 가입 요령 7가지
“어린이 펀드는 일반 펀드와 다른가요?” “어떤 어린이 펀드가 좋은 상품인가요?”
우리 아이 미래를 위해 어린이 펀드에 가입하는 부모들이 꾸준히 늘고 있어요. 어린이 펀드는 장래 학자금이나 결혼자금 등 종잣돈을 마련하는 데 매우 효과적이기 때문이죠.
지난 9월 말 기준 국내에서 운용 중인 어린이 펀드(설정액 10억 이상)는 약 23개로, 설정액도 6천억원을 훌쩍 넘었어요. 지난해 말 이후 국내 주식시장이 출렁이면서 어린이 펀드 수익률도 한때 고전을 겪었지만, 연초 이후에는 코스피의 2배 이상 수익률을 기록하고 있어요.
(출처 : 9월 26일 기준, 에프앤가이드)
실제로 미래에셋자산운용 우리아이3억만들기 펀드의 경우 설정이후 135.12%, 3년 수익률 8.48%로 꾸준히 좋은 성과를 보이고 있답니다.(11월 8일 종가 기준)
부모 입장에서는 어린이 펀드가 일반 펀드에 비해 더 좋은 지, 어떤 펀드를 선택하는 것이 좋을 지 궁금할 텐데요. 사실 수익률만 따진다면 일반 펀드 중에서도 좋은 펀드를 찾을 수 있겠죠. 하지만 일반 티슈와 베이비 티슈의 성분과 가능이 다르듯, 어린이 펀드 또한 일반 펀드와 다른 점이 있어요. 장기 투자에 적합한 포트폴리오 모델과 위험관리 구조, 어린이를 위한 다양한 부가혜택 등은 어린이 펀드만의 장점이죠.
우리 아이의 미래 투자는 어린이 펀드로 시작해보세요. 아이 명의로 된 펀드인 만큼 중도인출이나 해지 등의 유혹에서 벗어날 수 있고 펀드를 활용해 증여 계획을 세울 때도 더 효율적이랍니다.
그러면 어떤 '어린이 펀드'를 선택해야 할까요?
첫째, 5년 이상 장기 투자할 계획이라면 주식형 펀드를 선택하세요.
저축이나 투자를 할 때 가장 먼저 생각해야 할 것은 ‘투자 목적’입니다. 언제까지, 어떤 목적을 위해 투자하는가에 따라 상품 선택이 달라질 수 있어요. 일반적으로 2~3년 안에 목돈을 마련할 목적이라면 채권형 펀드나 적금 등을 추천해요. 수익률이 조금 낮아도 안정성을 충분히 확보할 수 있기 때문이죠.
반면, 5년~10년 이상 장기 투자할 목적이라면 주식형 펀드를 고려하는 것이 유리하죠. 주식형 펀드를 적립식으로 투자할 경우 주식이 갖고 있는 가격 변동성을 시간 분산 효과로 줄일 수 있기 때문이에요. 그렇기 때문에 5년 이상 장기투자를 고려하게 되는 어린이 펀드라면 주식 비중이 60% 이상인 ‘주식형 펀드’를 알아보는 것이 유리할 수 있습니다.
둘째, 믿을 수 있는 운용사, 운용 규모가 큰 펀드를 선택하세요.
펀드를 선택할 때는 반드시 운용사의 능력과 펀드 운용 규모를 확인해야 해요. 특히 5~10년 이상 투자해야 하는 어린이 펀드라면 펀드를 운용하고 관리해주는 회사가 든든해야죠. 오랜 역사와 경험, 운용 철학, 운용 시스템 등이 잘 갖춰진 운용사라면 믿을 수 있어요. 또 펀드 규모도 너무 작지 않은 펀드를 선택하는 것이 좋아요. 펀드는 여러 투자자가 함께 돈을 모아 투자하는 상품이니 만큼 규모가 너무 작거나 운용 성과가 나쁘면 중간에 없어질 수도 있거든요.
셋째, 성장 가능성이 높은 기업에 투자하는지 확인하세요.
주식형 펀드가 꾸준히 좋은 수익률을 내려면 ‘우량 주식’에 투자해야 해요. 이름만 들어도 아는 대기업이라고 해서 무조건 좋은 회사라고 단정할 수는 없어요. 10년 동안 세상이 어떻게 바뀔지 모르니까요.
그래서 어린이 펀드는 오히려 ‘현재’보다 ‘미래’의 성장가치에 초점을 맞춰야 해요. 경제, 사회, 문화적인 상황에 비추어볼 때 미래가 더 기대되는 기업, 글로벌 경쟁력을 따져볼 때 확실한 비교 우위에 있는 기업, 시장 변동성에 상관없이 구조적으로 성장할 수 있는 기업 등이죠. 내가 선택하는 어린이 펀드가 이러한 기업에 투자하고 있다면, 어느 정도 안심할 수 있어요.
넷째, 국내외 시장에 분산투자하는 펀드를 선택하세요
펀드 포트폴리오를 살펴볼 때 국내는 물론 해외에도 투자하고 있는지 살펴보세요. 세계 경제는 불확실성이 계속되고 있지만 꾸준한 성장세를 보이고 있어요. 국내 뿐 아니라 세계 경제의 중심인 미국, 새롭게 떠오르는 중국 및 신흥국 등으로 분산투자한다면 장기적인 투자 성과를 기대할 수 있어요. 이외에도 급성장하는 국가에 집중 투자하는 펀드도 고려해볼 수 있어요. 글로벌 네트워크를 보유한 운용사에서는 국내 및 해외자산에 효율적으로 분산투자하는 어린이 펀드를 선보이고 있답니다.
다섯째, 장기 수익률 및 변동성을 체크하세요.
좋은 펀드의 기준은 뭐니뭐니해도 ‘수익률’이겠죠? 하지만 주식형 펀드의 경우 단기 시장 상황에 따라 수익률이 오락가락할 수 있어요. 가입 후 얼마 지나지 않아 마이너스를 기록했다고 해서 바로 환매한다면, 10년 뒤 원하는 결과를 얻을 수 없어요. 장기 투자를 목표로 설정 이후 수익률부터 10년, 5년, 3년, 1년 단위 수익률 추이를 살펴보세요. 또한 운용사에서 펀드 변동성을 꾸준히 관리하고 있는지 알아보세요.
여섯째. 투자비용이 적절한지 확인하세요.
대부분의 사람들은 펀드를 고를 때 예측 불가능한 ‘수익률’은 챙기면서, 이미 정해진 ‘비용’에는 신경을 쓰지 않아요. 사실 비용 1%를 줄이는 것은 수익 1%를 내는 것과 동일한데 말이죠. 장기 투자에서는 펀드 비용을 줄이는 것이 무엇보다 중요해요. 펀드 운용에 들어가는 보수가 지나치게 높지 않은 지 꼭 살펴보세요.
마지막으로 어린이 펀드가 주는 다양한 혜택도 꼭 챙겨보세요.
어린이 펀드는 일반 펀드와 달리 펀드 주인인 ‘어린이’를 위한 서비스를 제공하고 있어요. 어린이 펀드에 가입하면 우리 아이의 경제관념을 높일 수 있는 교육 프로그램을 경험할 수 있고, 경제 캠프나 해외 견학 기회를 얻을 수도 있어요. 또 부모와 아이와 함께 펀드 운용 상황을 살펴보면서 꾸준히 경제 지식을 쌓을 수도 있어요.
우리 아이 미래를 위한 ‘어린이 펀드’, 7가지 기준을 꼼꼼히 따진다면 좋은 펀드를 고를 수 있을 거예요.미래에셋자산운용 준법감시인 외부지출 확인필 제19-0201호(2019.11.12)
우리 아이 종잣돈 만드는
어린이 펀드 가입 요령 7가지“어린이 펀드는 일반 펀드와 다른가요?” “어떤 어린이 펀드가 좋은 상품인가요?”
우리 아이 미래를 위해 어린이 펀드에 가입하는 부모들이 꾸준히 늘고 있어요. 어린이 펀드는 장래 학자금이나 결혼자금 등 종잣돈을 마련하는 데 매우 효과적이기 때문이죠.
지난 9월 말 기준 국내에서 운용 중인 어린이 펀드(설정액 10억 이상)는 약 23개로, 설정액도 6천억원을 훌쩍 넘었어요. 지난해 말 이후 국내 주식시장이 출렁이면서 어린이 펀드 수익률도 한때 고전을 겪었지만, 연초 이후에는 코스피의 2배 이상 수익률을 기록하고 있어요.
(출처 : 9월 26일 기준, 에프앤가이드)
실제로 미래에셋자산운용 우리아이3억만들기 펀드의 경우 설정이후 135.12%, 3년 수익률 8.48%로 꾸준히 좋은 성과를 보이고 있답니다.(11월 8일 종가 기준)
부모 입장에서는 어린이 펀드가 일반 펀드에 비해 더 좋은 지, 어떤 펀드를 선택하는 것이 좋을 지 궁금할 텐데요. 사실 수익률만 따진다면 일반 펀드 중에서도 좋은 펀드를 찾을 수 있겠죠. 하지만 일반 티슈와 베이비 티슈의 성분과 가능이 다르듯, 어린이 펀드 또한 일반 펀드와 다른 점이 있어요. 장기 투자에 적합한 포트폴리오 모델과 위험관리 구조, 어린이를 위한 다양한 부가혜택 등은 어린이 펀드만의 장점이죠.
우리 아이의 미래 투자는 어린이 펀드로 시작해보세요. 아이 명의로 된 펀드인 만큼 중도인출이나 해지 등의 유혹에서 벗어날 수 있고 펀드를 활용해 증여 계획을 세울 때도 더 효율적이랍니다.
그러면 어떤 '어린이 펀드'를 선택해야 할까요?
첫째, 5년 이상 장기 투자할 계획이라면 주식형 펀드를 선택하세요.
저축이나 투자를 할 때 가장 먼저 생각해야 할 것은 ‘투자 목적’입니다. 언제까지, 어떤 목적을 위해 투자하는가에 따라 상품 선택이 달라질 수 있어요. 일반적으로 2~3년 안에 목돈을 마련할 목적이라면 채권형 펀드나 적금 등을 추천해요. 수익률이 조금 낮아도 안정성을 충분히 확보할 수 있기 때문이죠.
반면, 5년~10년 이상 장기 투자할 목적이라면 주식형 펀드를 고려하는 것이 유리하죠. 주식형 펀드를 적립식으로 투자할 경우 주식이 갖고 있는 가격 변동성을 시간 분산 효과로 줄일 수 있기 때문이에요. 그렇기 때문에 5년 이상 장기투자를 고려하게 되는 어린이 펀드라면 주식 비중이 60% 이상인 ‘주식형 펀드’를 알아보는 것이 유리할 수 있습니다.
둘째, 믿을 수 있는 운용사, 운용 규모가 큰 펀드를 선택하세요.
펀드를 선택할 때는 반드시 운용사의 능력과 펀드 운용 규모를 확인해야 해요. 특히 5~10년 이상 투자해야 하는 어린이 펀드라면 펀드를 운용하고 관리해주는 회사가 든든해야죠. 오랜 역사와 경험, 운용 철학, 운용 시스템 등이 잘 갖춰진 운용사라면 믿을 수 있어요. 또 펀드 규모도 너무 작지 않은 펀드를 선택하는 것이 좋아요. 펀드는 여러 투자자가 함께 돈을 모아 투자하는 상품이니 만큼 규모가 너무 작거나 운용 성과가 나쁘면 중간에 없어질 수도 있거든요.
셋째, 성장 가능성이 높은 기업에 투자하는지 확인하세요.
주식형 펀드가 꾸준히 좋은 수익률을 내려면 ‘우량 주식’에 투자해야 해요. 이름만 들어도 아는 대기업이라고 해서 무조건 좋은 회사라고 단정할 수는 없어요. 10년 동안 세상이 어떻게 바뀔지 모르니까요.
그래서 어린이 펀드는 오히려 ‘현재’보다 ‘미래’의 성장가치에 초점을 맞춰야 해요. 경제, 사회, 문화적인 상황에 비추어볼 때 미래가 더 기대되는 기업, 글로벌 경쟁력을 따져볼 때 확실한 비교 우위에 있는 기업, 시장 변동성에 상관없이 구조적으로 성장할 수 있는 기업 등이죠. 내가 선택하는 어린이 펀드가 이러한 기업에 투자하고 있다면, 어느 정도 안심할 수 있어요.
넷째, 국내외 시장에 분산투자하는 펀드를 선택하세요
펀드 포트폴리오를 살펴볼 때 국내는 물론 해외에도 투자하고 있는지 살펴보세요. 세계 경제는 불확실성이 계속되고 있지만 꾸준한 성장세를 보이고 있어요. 국내 뿐 아니라 세계 경제의 중심인 미국, 새롭게 떠오르는 중국 및 신흥국 등으로 분산투자한다면 장기적인 투자 성과를 기대할 수 있어요. 이외에도 급성장하는 국가에 집중 투자하는 펀드도 고려해볼 수 있어요. 글로벌 네트워크를 보유한 운용사에서는 국내 및 해외자산에 효율적으로 분산투자하는 어린이 펀드를 선보이고 있답니다.
다섯째, 장기 수익률 및 변동성을 체크하세요.
좋은 펀드의 기준은 뭐니뭐니해도 ‘수익률’이겠죠? 하지만 주식형 펀드의 경우 단기 시장 상황에 따라 수익률이 오락가락할 수 있어요. 가입 후 얼마 지나지 않아 마이너스를 기록했다고 해서 바로 환매한다면, 10년 뒤 원하는 결과를 얻을 수 없어요. 장기 투자를 목표로 설정 이후 수익률부터 10년, 5년, 3년, 1년 단위 수익률 추이를 살펴보세요. 또한 운용사에서 펀드 변동성을 꾸준히 관리하고 있는지 알아보세요.
여섯째. 투자비용이 적절한지 확인하세요.
대부분의 사람들은 펀드를 고를 때 예측 불가능한 ‘수익률’은 챙기면서, 이미 정해진 ‘비용’에는 신경을 쓰지 않아요. 사실 비용 1%를 줄이는 것은 수익 1%를 내는 것과 동일한데 말이죠. 장기 투자에서는 펀드 비용을 줄이는 것이 무엇보다 중요해요. 펀드 운용에 들어가는 보수가 지나치게 높지 않은 지 꼭 살펴보세요.
마지막으로 어린이 펀드가 주는 다양한 혜택도 꼭 챙겨보세요.
어린이 펀드는 일반 펀드와 달리 펀드 주인인 ‘어린이’를 위한 서비스를 제공하고 있어요. 어린이 펀드에 가입하면 우리 아이의 경제관념을 높일 수 있는 교육 프로그램을 경험할 수 있고, 경제 캠프나 해외 견학 기회를 얻을 수도 있어요. 또 부모와 아이와 함께 펀드 운용 상황을 살펴보면서 꾸준히 경제 지식을 쌓을 수도 있어요.
우리 아이 미래를 위한 ‘어린이 펀드’, 7가지 기준을 꼼꼼히 따진다면 좋은 펀드를 고를 수 있을 거예요.미래에셋자산운용 준법감시인 외부지출 확인필 제19-0201호(2019.11.12)
