미래에셋 자산운용

미래에셋자산운용 준법감시인 심사필 제 14-85호 (2014.03.24)

누군가에게는 '꼭 소장해야할 소장펀드'

혹시 지난 연말정산에서 세금을 토해내고 울분을 터뜨리셨나요? 해가 갈수록 소득공제 받을 것도 점점 없다며 푸념하고 계셨나요?
그렇다면 3월 17일(월)부터 판매가 시작된 소득공제 장기펀드(이하 소장펀드)에 대해 한번 주목해 볼 필요가 있을 것 같습니다.

[사진출처: Shutterstock / 'tax saving']

소득공제가 된다고? 얼마나?

상품의 이름이 말해주듯이 소득공제가 되는 상품입니다. 연간 최대 600만 원까지 납입 할 수 있고, 납입한 금액의 최대 40%, 그러니까 240만원까지 소득공제가 가능합니다. 쉽게 얘기하라고요? 예를 들어 총급여 4,500만 원인 근로자가 연 600만원을 납입하면 연말정산에서 약 39만 6천 정도 돌려 받을 수 있단 얘기죠. 세제혜택 측면에서는 기존 상품 대비 매력적인 상품임에는 틀림 없는것 같습니다.

누구나 가입할 수 있는가?

그렇진 않습니다. 전년도 총급여(근로소득수입금액)가 5,000만 원 이하인 근로소득자만 가입할 수 있습니다. 여기서 말하는 총급여란 전체 연봉에서 비과세 급여를 뺀 금액을 얘기합니다. 소장펀드를 가입한 후 열심히 일해서 연간 총급여가 5,000만 원을 초과하더라도 괜찮습니다. 한번 가입해서 유지하면 8,000만 원이 되기 전까지는 소득공제를 받을 수 있으니까요. 본인이 가입조건에 해당하는지 불확실하다면 국세청 홈택스 사이트(http://www.hometax.go.kr)에서 가입 대상 여부를 조회해 보실 수 있습니다.

가입 시 주의할 점?

소장펀드 역시 장기적인 재산형성이 목적인 만큼 최소가입기간이 있습니다. 가입 후 5년 이내에 펀드를 환매하면 그 동안 소득공제로 환급 받은 세금을 다시 내야하죠. 하지만 펀드이기 때문에 보험처럼 중간에 납입을 중단한다고 해서 계약이 해지되지는 않습니다.

또 한가지, 펀드에 투자하기 때문에 원금 손실 위험이 따른다는 것입니다. 무턱대고 투자할 것이 아니라 어떤 펀드에 가입해야 할지 잘 따져보고 가입해야겠죠? 자신의 위험성향에 맞는 펀드인지, 장기적으로 투자할만한 펀드인지, 또는 중간에 다른 펀드로 갈아 타고 싶을 때 바꿀 수 있는 전환형 펀드인지 등을 고려하고 가입하는 것이 좋을 것 같습니다.

마지막으로 한시적으로 판매되는 상품이기 때문에 2015년 12월 31일까지만 가입이 가능하다는 점도 꼭 기억하시기 바랍니다.

소장펀드 어떤 사람들이 ‘소장’해야 할까?

신용카드, 체크카드 같은 소비 외에 딱히 소득공제 받을 항목이 마땅치 않은 직장인, 특히 입사한지 오래되지 않은 주니어급이나 아직 결혼하지 않은 싱글이라면 연말정산 시 최대 40만 원 가까이 환급 받을 수 있다는 점은 상당히 매력적이라고 할 수 있습니다. 결혼한 맞벌이 부부라도 가입조건이 된다면 소득공제 받으면서 자녀 교육비나 주택자금 등 목돈마련을 위해 가입하는 것도 생각해 볼 수 있을 것 같습니다.

미래에셋자산운용 소장펀드 라인업

미래에셋자산운용 역시 3월 18일 기준, 4개의 소장펀드를 선보였습니다. 중장기 좋은 성과를 보이고 있는 미래에셋 컨슈머 펀드와 배당프리미엄 펀드 역시 소장펀드로 가입할 수 있다는 점, 4개 모두 전환형 펀드이기 때문에 언제든 수수료와 회수의 제한 없이 펀드 간 이동이 가능하다는 점이 매력이라고 할 수 있을 것 같습니다.

1. 1) 소비성장의 수혜를 받는 대표기업들에 투자하는 펀드
   -> 미래에셋 소득공제장기 컨슈머G 증권전환형 펀드(주식)
2. 2) 성장 가능성 있는 중소형주에 주로 투자하여 장기적인 이익을 추구하는 펀드
   -> 미래에셋 소득공제장기 성장유망중소형주 증권전환형 펀드(주식)
3. 3) 우선주+배당주에 투자하면서 현금흐름을 발생시키는 투자전략으로 안정적 수익 추구
   -> 미래에셋 소득공제장기 배당프리미엄 증권전환형 펀드(주식혼합-파생형)
4. 4) 대형우량주에 투자하면서 동시에 안정성을 확보하기 위해 글로벌채권에 분산투자하는 펀드
   -> 미래에셋 소득공제장기 Focus 증권전환형 펀드(주식혼합)

미래에셋자산운용 준법감시인 심사필 제 14-85호 (2014.03.24)

누군가에게는 '꼭 소장해야할 소장펀드'

혹시 지난 연말정산에서 세금을 토해내고 울분을 터뜨리셨나요? 해가 갈수록 소득공제 받을 것도 점점 없다며 푸념하고 계셨나요?
그렇다면 3월 17일(월)부터 판매가 시작된 소득공제 장기펀드(이하 소장펀드)에 대해 한번 주목해 볼 필요가 있을 것 같습니다.？

[사진출처: Shutterstock / 'tax saving']

소득공제가 된다고? 얼마나?

상품의 이름이 말해주듯이 소득공제가 되는 상품입니다. 연간 최대 600만 원까지 납입 할 수 있고, 납입한 금액의 최대 40%, 그러니까 240만원까지 소득공제가 가능합니다. 쉽게 얘기하라고요? 예를 들어 총급여 4,500만 원인 근로자가 연 600만원을 납입하면 연말정산에서 약 39만 6천 정도 돌려 받을 수 있단 얘기죠. 세제혜택 측면에서는 기존 상품 대비 매력적인 상품임에는 틀림 없는것 같습니다.

누구나 가입할 수 있는가?

그렇진 않습니다. 전년도 총급여(근로소득수입금액)가 5,000만 원 이하인 근로소득자만 가입할 수 있습니다. 여기서 말하는 총급여란 전체 연봉에서 비과세 급여를 뺀 금액을 얘기합니다. 소장펀드를 가입한 후 열심히 일해서 연간 총급여가 5,000만 원을 초과하더라도 괜찮습니다. 한번 가입해서 유지하면 8,000만 원이 되기 전까지는 소득공제를 받을 수 있으니까요. 본인이 가입조건에 해당하는지 불확실하다면 국세청 홈택스 사이트(http://m.hometax.go.kr)에서 가입 대상 여부를 조회해 보실 수 있습니다.

가입 시 주의할 점?

소장펀드 역시 장기적인 재산형성이 목적인 만큼 최소가입기간이 있습니다. 가입 후 5년 이내에 펀드를 환매하면 그 동안 소득공제로 환급 받은 세금을 다시 내야하죠. 하지만 펀드이기 때문에 보험처럼 중간에 납입을 중단한다고 해서 계약이 해지되지는 않습니다.

또 한가지, 펀드에 투자하기 때문에 원금 손실 위험이 따른다는 것입니다. 무턱대고 투자할 것이 아니라 어떤 펀드에 가입해야 할지 잘 따져보고 가입해야겠죠? 자신의 위험성향에 맞는 펀드인지, 장기적으로 투자할만한 펀드인지, 또는 중간에 다른 펀드로 갈아 타고 싶을 때 바꿀 수 있는 전환형 펀드인지 등을 고려하고 가입하는 것이 좋을 것 같습니다.

마지막으로 한시적으로 판매되는 상품이기 때문에 2015년 12월 31일까지만 가입이 가능하다는 점도 꼭 기억하시기 바랍니다.

소장펀드 어떤 사람들이 ‘소장’해야 할까?

신용카드, 체크카드 같은 소비 외에 딱히 소득공제 받을 항목이 마땅치 않은 직장인, 특히 입사한지 오래되지 않은 주니어급이나 아직 결혼하지 않은 싱글이라면 연말정산 시 최대 40만 원 가까이 환급 받을 수 있다는 점은 상당히 매력적이라고 할 수 있습니다. 결혼한 맞벌이 부부라도 가입조건이 된다면 소득공제 받으면서 자녀 교육비나 주택자금 등 목돈마련을 위해 가입하는 것도 생각해 볼 수 있을 것 같습니다.

미래에셋자산운용 소장펀드 라인업

미래에셋자산운용 역시 3월 18일 기준, 4개의 소장펀드를 선보였습니다. 중장기 좋은 성과를 보이고 있는 미래에셋 컨슈머 펀드와 배당프리미엄 펀드 역시 소장펀드로 가입할 수 있다는 점, 4개 모두 전환형 펀드이기 때문에 언제든 수수료와 회수의 제한 없이 펀드 간 이동이 가능하다는 점이 매력이라고 할 수 있을 것 같습니다.

1. 1) 소비성장의 수혜를 받는 대표기업들에 투자하는 펀드
   -> 미래에셋 소득공제장기 컨슈머G 증권전환형 펀드(주식)
2. 2) 성장 가능성 있는 중소형주에 주로 투자하여 장기적인 이익을 추구하는 펀드
   -> 미래에셋 소득공제장기 성장유망중소형주 증권전환형 펀드(주식)
3. 3) 우선주+배당주에 투자하면서 현금흐름을 발생시키는 투자전략으로 안정적 수익 추구
   -> 미래에셋 소득공제장기 배당프리미엄 증권전환형 펀드(주식혼합-파생형)
4. 4) 대형우량주에 투자하면서 동시에 안정성을 확보하기 위해 글로벌채권에 분산투자하는 펀드
   -> 미래에셋 소득공제장기 Focus 증권전환형 펀드(주식혼합)